Assurance hospitalisation
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Les + de Simon sur l'assurance hospitalisation
- Je compare 10 assurances hospitalisation afin de vous proposer celle qui s'adapte le mieux à votre situation.
- L'assurance ambulatoire peut couvrir jusqu'à 80% de vos frais médicaux quotidiens
- L'assurance dentaire en complément qui couvrira également l'orthodontiste
La souscription d’une assurance hospitalisation complémentaire vous permet alors d’obtenir un remboursement pour les prestations non prises en charge par la mutuelle.
Les 5 conseils de Simon pour bien choisir son assurance hospitalisation
#1. Le plus tôt le mieux !
Une assurance hospitalisation se souscrit au moyen d’un questionnaire médical, nous vous conseillons dès lors de la souscrire le plus tôt possible tant que vous êtes encore en bonne santé, car en fonction du questionnaire médical que vous complétez il se pourrait que certaines exclusions apparaissent dans votre contrat.
#2. Le type de chambre souhaitée joue un rôle important dans le prix
Il est très important de choisir dans quel type de chambre vous souhaitez être hospitalisé avant de souscrire car après il est trop tard. Certains médecins ne soignent leur patient que dans des hôpitaux privés et dans des chambres à un lit (chambres simples) ils peuvent alors demander des suppléments d’honoraires considérables autant avoir prévu cela avant…
#3. N'oubliez pas de définir vos besoins pré et post hospitalisation
Prévoir une couverture des soins ambulatoires pré et post hospitalisation est important car souvent avant et certainement après une hospitalisation, une visite chez le spécialiste, kiné,… est nécessaire ainsi que des adjuvants médicaux (béquilles,…) il est important de prendre ces frais là en considération. Les périodes de pré et post sont souvent de 30 jours avant et de 90 jours après, certaines compagnies proposent de doubler ce délai.
#4. A ne pas perdre de vue en cas de maladie grave
Une garantie importante à ne pas négliger c’est la couverture d’une grande partie des frais ambulatoires toute l’année dans le cas où l’on est atteint d’une maladie grave. Chaque compagnie a sa liste précises de maladies couverte.
#5. Une carte peut s'avérer très pratique pour la prise en charge
Dans l’empressement à l’arrivée à l’hôpital un atout est d’avoir une carte medi card (c) [= copyright DKV] ou medi assistance, ce grand avantage vous permet de ne pas devoir avancer les frais d’hospitalisation, ceux ci sont directement envoyés à votre compagnie d’assurances.
Bien que la mutuelle, via l’assurance maladie obligatoire, rembourse une partie des frais liés à une éventuelle hospitalisation, elle n’en couvre toutefois pas l’entièreté. La souscription d’une assurance hospitalisation complémentaire vous permet alors d’obtenir un remboursement pour les prestations non prises en charge par la mutuelle.
Qu’est-ce qu’une assurance hospitalisation ?
Pour commencer, il convient de comprendre les différences entre les types d’assurance hospitalisation. Il existe en effet deux types d’assurance hospitalisation en Belgique : l’assurance hospitalisation obligatoire (mutuelle) et l’assurance hospitalisation complémentaire (privée). L’assurance hospitalisation obligatoire couvre les frais liés à l’hospitalisation, mais elle peut ne pas couvrir certains traitements ou hospitalisations à l’étranger. L’assurance hospitalisation complémentaire est quant à elle facultative, mais elle peut offrir une couverture plus large, notamment pour les soins dentaires, les soins à domicile ou encore les hospitalisations à l’étranger.
Concrètement, l’assurance hospitalisation est donc une assurance maladie qui vient compléter la mutuelle obligatoire et vous permet un remboursement plus complet de vos frais de santé en cas d’hospitalisation.
La souscription d’une assurance hospitalisation est-elle obligatoire en Belgique ?
La souscription d’une assurance hospitalisation n’est pas obligatoire en Belgique. Toutefois, il est fortement recommandé de souscrire à une telle assurance, car les frais hospitaliers peuvent être très élevés en cas de maladie ou d’accident nécessitant une hospitalisation.
Et bien que l’assurance maladie obligatoire couvre une partie des frais médicaux, elle ne couvre pas tous les frais liés à une hospitalisation. Par conséquent, souscrire à une assurance hospitalisation complémentaire peut vous aider à couvrir les frais non remboursés par la mutuelle.
Que couvre une assurance hospitalisation ?
Chaque prestataire offre des formules et couvertures variées pour l’assurance hospitalisation.
À noter : l’assurance hospitalisation n’intervient qu’après l’assurance maladie obligatoire.
Bien que la plupart des contrats incluent des soins avant et après l’hospitalisation, afin de vous épargner toute préoccupation concernant les frais financiers et administratifs, les couvertures d’une assurance hospitalisation en Belgique peuvent toutefois varier en fonction de la compagnie d’assurance et du type de police souscrite.
Quels sont les différents types de couverture hospitalisation ?
Cela étant dit, plusieurs couvertures sont généralement disponibles dans une assurance hospitalisation.
- Frais d’hospitalisation : cela comprend les frais d’hébergement en chambre individuelle ou commune, les frais médicaux et paramédicaux, les frais de médicaments et de matériel médical, les frais d’examens et de tests, etc.
- Honoraires médicaux : cette couverture prend en charge les honoraires des médecins et des spécialistes qui interviennent pendant l’hospitalisation.
- Soins intensifs : cette couverture prend en charge les frais des soins intensifs en cas de besoin.
- Soins pré et post hospitalisation : cette couverture prend en charge les soins nécessaires avant et après l’hospitalisation.
- Transport en ambulance : cette couverture prend en charge les frais de transport en ambulance.
- Prothèses et implants : cette couverture prend en charge les frais de prothèses et d’implants nécessaires pour la guérison du patient.
- Maternité : cette couverture prend en charge les frais liés à la grossesse et à l’accouchement.
- Chambre individuelle : cette couverture permet à l’assuré d’avoir une chambre individuelle lors de son hospitalisation. Les frais d’hospitalisation pour une chambre individuelle sont généralement plus élevés que pour une chambre partagée, mais cette option offre plus de confort et d’intimité.
- Soins ambulatoires : certaines assurances hospitalisation proposent également une couverture pour les soins médicaux effectués en dehors de l’hôpital, tels que les consultations chez un médecin spécialiste, les traitements de physiothérapie, etc.
- Séjours en maison de repos : certaines assurances hospitalisation proposent également une couverture pour les séjours en maison de repos après une hospitalisation.
Attention ! Les polices d’assurance hospitalisation et garanties offertes peuvent varier en fonction de la compagnie d’assurance et du type de police souscrite. Il est donc important de vérifier les détails spécifiques de chaque police en lisant attentivement les conditions générales et les exclusions avant de souscrire une assurance hospitalisation.
À quoi devez-vous faire attention pour que les frais de votre facture soient bien pris en charge par votre assurance hospitalisation ?
Afin de vous assurer que les frais de votre facture soient bien pris en charge par votre assurance hospitalisation, veillez à prendre les points suivants en considération :
- Vérifiez les termes et conditions de votre contrat d’assurance hospitalisation pour savoir quelles sont les prestations couvertes et les conditions de remboursement.
- Informez votre assurance de votre hospitalisation dès que possible.
- Assurez-vous que le traitement que vous recevez est couvert par votre contrat d’assurance.
- Conservez tous les reçus et les factures liées à votre hospitalisation, y compris les prescriptions et les ordonnances.
- Vérifiez que tous les frais sont correctement documentés et facturés.
- Respectez les procédures de facturation et de remboursement de votre assurance.
À noter : si vous avez des questions sur votre couverture d’assurance ou le processus de remboursement, contactez votre compagnie d’assurance ou votre courtier.
Combien coûte une assurance hospitalisation ?
Le prix d’une assurance hospitalisation dépend de plusieurs facteurs, tels que l’âge, le sexe, les antécédents médicaux, le niveau de couverture, le nombre de personnes couvertes ou encore le type de contrat choisi. En outre, les prix des assurances hospitalisation peuvent varier considérablement d’une compagnie d’assurance à l’autre. C’est pourquoi la comparaison des offres d’assurances hospitalisation est essentielle.
Quel est le prix d’une assurance hospitalisation ?
En général, le prix moyen d’une assurance hospitalisation pour une personne adulte en Belgique se situe entre 20 et 50 € par mois. Toutefois, il est important de noter que certains plans peuvent coûter plus cher en raison d’une couverture plus étendue ou de services supplémentaires tels que des soins dentaires, la couverture d’une chambre privée ou encore des consultations chez le médecin généraliste.
Bon à savoir : que vous ayez souscrit une assurance hospitalisation complémentaire auprès d’un assureur privé ou d’une mutuelle, ces acteurs sont en droit d’augmenter leurs primes dans le respect des conditions légalement établies.
Qu’est-ce que la franchise d’une assurance hospitalisation ?
La franchise d’une assurance hospitalisation est le montant que l’assuré doit payer de sa poche avant que l’assurance ne commence à couvrir les frais médicaux liés à une hospitalisation. La franchise est donc une somme d’argent fixée par le contrat d’assurance qui est à la charge de l’assuré.
Par exemple, si la franchise est de 500 € et que l’assuré est hospitalisé, il devra payer les premiers 500 € des frais médicaux liés à cette hospitalisation. Si les frais médicaux dépassent la franchise, l’assurance prendra en charge la différence jusqu’à concurrence de la somme maximale prévue dans le contrat.
À noter : la franchise s’applique généralement par année civile, ce qui signifie que l’assuré devra payer la franchise pour chaque année d’assurance.
Comparatif des assurances hospitalisation
MEDI PACK
Bonne couverture avec un confort minimum- Chambre simple
- Couverture pré et post opération
- Assistance en Europe
- Transport jusqu'à l'hôpital
- 30 maladies graves
- Carte hospitalisation
HOSPI FLEXI
Meilleur rapport qualité prix- Chambre simple
- Couverture pré et post opération
- Assistance dans le monde
- Transport jusqu'à l'hôpital
- 30 maladies graves
- Carte hospitalisation
AG CARE
Excellent choix pour toute personne vivant hors Bruxelles- Chambre simple hors Bruxelles
- Couverture pré et post opération (en option)
- Couverture à l'étranger
- Transport jusqu'à l'hôpital
- 30 maladies graves (en option)
- Carte hospitalisation (en option)
- Les prix mentionnés ci-dessous ont été calculés sur base du profil suivant: Personne de 30 ans vivant hors Bruxelles
Comment souscrire une assurance hospitalisation ?
Il y a plusieurs options pour souscrire une assurance hospitalisation en Belgique. En effet, bien qu’une assurance hospitalisation soit souvent souscrite de façon individuelle, vous êtes peut-être déjà assuré par votre employeur via une assurance collective. Veillez à vous renseigner.
Souscrire une assurance hospitalisation individuelle
Pour souscrire une assurance hospitalisation à titre privé, vous pouvez vous adresser aux acteurs suivants :
- Les mutuelles : certaines mutuelles en Belgique proposent des assurances hospitalisation complémentaires à leurs membres. Vous pouvez vous renseigner auprès de votre mutuelle pour savoir si elle propose ce type d’assurance. Notez toutefois que les garanties proposées sont alors plus limitées.
- Les compagnies d’assurance : il existe de nombreuses compagnies d’assurance en Belgique qui proposent des assurances hospitalisation.
- Les courtiers en assurance : les courtiers en assurance peuvent vous aider à trouver une assurance hospitalisation qui répond à vos besoins et à votre budget. Ils travaillent avec plusieurs compagnies d’assurance et peuvent vous proposer différentes options.
Bénéficier d’une assurance hospitalisation collective
En Belgique, la grande majorité des travailleurs salariés ont accès à une assurance hospitalisation collective. L’assurance hospitalisation collective, également appelée assurance groupe, est une assurance hospitalisation qui est souscrite par un employeur pour couvrir son personnel. Cette forme d’assurance couvre l’ensemble du personnel, sans discrimination en fonction de l’âge ou de l’état de santé. De plus, l’employeur prend souvent en charge l’intégralité des coûts de prime, ce qui constitue un avantage significatif en dehors des avantages légaux. En optant pour une assurance hospitalisation collective, les employeurs évitent quant à eux de payer des cotisations ONSS sur les primes.
Les couvertures proposées par ces assurances incluent généralement la prise en charge des mêmes frais que les assurances hospitalisation individuelles, mais les avantages peuvent varier en fonction du forfait choisi et de l’employeur.
Est-il possible de poursuivre un contrat d’assurance hospitalisation collectif de façon individuelle ?
Oui, une assurance hospitalisation collective, donc une assurance liée à l’activité professionnelle, peut être poursuivie individuellement. En effet, toute personne couverte par une assurance santé collective a le droit de poursuivre individuellement cette assurance si elle la perd, sans avoir à subir de nouveaux examens médicaux ni à remplir de nouveaux questionnaires médicaux, sauf si elle a perdu le bénéfice du contrat en raison de fraude. Cependant, pour être éligible à cette option, l’assuré principal doit avoir été affilié de manière ininterrompue à un ou plusieurs contrats d’assurance santé souscrits auprès d’une entreprise d’assurance au cours des deux années précédant la perte du contrat collectif.
Quelles sont les conditions particulières de souscription d’une assurance hospitalisation ?
À ce jour, les assureurs du secteur privé sont en droit de refuser un candidat preneur d’assurance hospitalisation de manière discrétionnaire. Sous condition de respecter les lois anti-discrimination et le droit à l’assurance pour les malades chroniques et handicapés jusqu’à 65 ans.
Bon à savoir : si vous êtes malade chronique et/ou handicapé et que n’avez pas encore 65 ans, une assurance hospitalisation ne peut pas vous être refusée. Bien que les coûts liés à la maladie et/ou au handicap existant lors de la souscription de votre contrat peuvent ne pas être couverts (le risque étant déjà réalisé), la prime qui vous sera réclamée devra néanmoins être identique à celle demandée aux individus non malades et/ou handicapés.
De plus, les compagnies d’assurance peuvent exclure certaines conditions préexistantes, ce qui signifie que si une personne souffre d’une maladie avant de souscrire une assurance hospitalisation, cette condition ne sera pas couverte. Certaines assurances peuvent également avoir des restrictions d’âge pour souscrire à l’assurance.
Qu'est-ce que le stage d'attente dans le cadre d’une assurance hospitalisation ?
Le stage d’attente, également connu sous le nom de période de stage, est une période initiale pendant laquelle l’assuré ne peut pas encore bénéficier de certaines garanties ou prestations d’une assurance hospitalisation. En d’autres termes, il s’agit d’une période durant laquelle l’assurance hospitalisation ne couvre pas encore les frais médicaux liés à une hospitalisation. Pendant cette période, qui varie en fonction de la compagnie d’assurance mais qui est le plus souvent de 6 mois, l’assuré doit payer lui-même les frais médicaux en cas d’hospitalisation.
Le stage d’attente est souvent appliqué dans le cadre de nouvelles polices d’assurance hospitalisation ou lorsque l’assuré change de compagnie d’assurance. Cette période permet à la compagnie d’assurance de se protéger contre les personnes qui souscrivent une assurance juste avant de subir une intervention médicale coûteuse, dans le but de ne pas avoir à payer les frais.
Bon à savoir : le stage d’attente ne concerne généralement pas toutes les garanties de l’assurance hospitalisation. En effet, les prestations liées aux consultations médicales, aux médicaments ou encore aux soins à domicile sont le plus souvent couvertes dès la souscription de l’assurance et seules les garanties liées à l’hospitalisation sont concernées par le stage d’attente.
Est-il possible de souscrire à une assurance hospitalisation sans stage d’attente ?
Selon les assureurs, il est possible de souscrire une assurance hospitalisation sans stage d’attente. Certaines compagnies proposent en effet une couverture immédiate dès la souscription.
En outre, si vous possédez déjà une assurance hospitalisation et que vous souhaitez changer de prestataire, la plupart des assureurs ne vous imposeront alors pas de nouveau stage d’attente. Cette option est également envisageable si vous bénéficiez d’une assurance hospitalisation souscrite via votre employeur précédent et que vous changez de travail.
Votre assureur peut-il choisir de résilier votre contrat d’assurance hospitalisation ?
Cela dépend de votre situation et de votre prestataire :
- Si vous avez souscrit une assurance hospitalisation auprès d’un assureur privé, il ne peut en aucun cas résilier votre contrat. En effet, il s’agit alors d’un contrat viager, autrement dit à vie.
- Si vous avez souscrit une assurance hospitalisation auprès d’une mutuelle, les conditions de démission et d’exclusion des membres sont spécifiées dans les statuts de la société. Ces statuts précisent également que le contrat d’assurance est viager tant que le preneur d’assurance est affilié à la mutuelle qui propose le produit d’assurance. Autrement dit, la validité de votre contrat d’assurance hospitalisation est liée à la durée de votre affiliation à la mutuelle qui le distribue.
Comment comparer les assurances hospitalisation et bénéficier de la meilleure offre ?
Le choix de la meilleure assurance hospitalisation est influencé par deux facteurs principaux : votre situation personnelle, incluant votre âge et état de santé, et vos préférences individuelles. Que vous recherchiez une couverture complète ou un prix compétitif, vous pouvez facilement comparer les tarifs et les niveaux de couverture offerts par les différentes assurances hospitalisation sur Spareo.be.
Bon à savoir : lors de la comparaison des assurances hospitalisation en Belgique, plusieurs critères essentiels sont à analyser tels que le prix de l’assurance et les garanties proposées mais également le montant de la franchise, la réputation de l’assureur ou encore les avis des consommateurs.
Comment résilier une assurance hospitalisation ?
Attention ! La résiliation d’une assurance hospitalisation peut avoir des conséquences importantes sur votre protection financière en matière de santé. Avant de prendre une décision, il est recommandé de bien réfléchir aux conséquences de la résiliation de votre contrat et de consulter un professionnel de l’assurance si nécessaire. De plus, il est toujours possible de négocier une modification des garanties de votre assurance hospitalisation.
Pour résilier une assurance hospitalisation en Belgique, il convient d’effectuer les démarches suivantes :
- Vérifiez les conditions de votre contrat d’assurance pour connaître les modalités de résiliation et les délais de préavis. Ces informations se trouvent généralement dans les conditions générales de votre contrat.
- Contactez votre compagnie d’assurance pour leur notifier votre intention de résilier votre assurance hospitalisation. Vous pouvez le faire par téléphone, par e-mail ou par courrier recommandé. N’oubliez pas de mentionner votre numéro de police d’assurance.
- Respectez le délai de préavis mentionné dans les conditions générales de votre contrat. Il peut varier de quelques semaines à plusieurs mois, en fonction de votre contrat.
- Vérifiez si des frais de résiliation sont applicables. Certains contrats peuvent prévoir des frais en cas de résiliation anticipée.
À noter : il vous est grandement recommandé de souscrire une nouvelle assurance hospitalisation avant la fin de votre contrat actuel, afin de ne pas être sans couverture en cas d’urgence médicale.