L'assurance incendie pour le propriétaire d'une habitation

Une assurance incendie est plus que conseillée aux propriétaires d’une habitation. Pourquoi devez-vous en tant que propriétaire souscrire une assurance incendie ?

Le propriétaire d’une habitation va vouloir protéger sa propriété par le biais de l’assurance incendie. En tant que propriétaire d’une habitation vous êtes généralement tenu de souscrire une assurance incendie lorsque vous contractez un emprunt hypothécaire. La banque vous demandera que l’habitation pour laquelle vous faites un emprunt soit couverte par une assurance incendie. Il n’est cependant pas obligatoire de souscrire l’assurance incendie auprès de votre banque.

Pourquoi souscrire une assurance incendie en tant que propriétaire ?

1/ Protéger votre habitation de tous les risques

Il est important de protéger votre habitation contre différents risques, selon la formule que vous avez choisie, les risques suivants seront généralement couverts par l’assurance incendie :

Assurance incendie propriétaire

2/ Protéger vos biens en tant que propriétaire (contenu) 

Vous souhaitez très certainement protéger vos meubles et autres biens en cas d’incendie, de dégâts des eaux, catastrophe naturelle,…

L’assurance incendie protège votre contenu contre l’endommagement et/ou la perte.

Vous pouvez également souscrire une assurance vol en complément de votre assurance incendie. Celle-ci n’est en effet pas comprise de base. 

3/ Couvrir votre responsabilité à l’égard des tiers

Un citoyen est responsable des dommages qu’il cause à un tiers. L’assurance incendie vous permet d’assurer votre responsabilité vis-à-vis des tiers tels que les voisins.

Exemple : Si un incendie se déclare chez vous, tous ceux qui ont subi des dommages (voisins, automobilistes parqués près de chez vous,…) pourront se retourner contre vous. Votre assurance incendie interviendra pour indemniser toutes ces personnes (tiers) mais également pour vous indemniser afin de pouvoir faire les travaux nécessaires.

Quelle est la valeur à assurer par l'assurance incendie pour le propriétaire ?

En tant que propriétaire vous devez assurer votre habitation en valeur à neuf, ce qui veut dire le montant nécessaire pour pouvoir faire reconstruire l’habitation si nécessaire (honoraires de l’architecte et TVA compris). 

Une grille d’évaluation est utilisée par les assureurs pour estimer la valeur à assurer. Vous devrez y indiquer le nombre de pièces et préciser les niveaux de finition. Il est important de bien remplir cette grille afin d’éviter les risques de sous-assurance.

N’oubliez pas de mentionner à votre assureur les changements ou rénovation éventuels que vous auriez faits. Si ceux-ci augmentent la valeur de l’habitation, l’assurance incendie devra être adaptée ! Ici aussi afin d’éviter un risque de sous assurance.

Qu’en est-il de l’assurance incendie pour le locataire ? 

Comment se passe l'indemnisation propriétaire par l'assurance incendie ?

Si vous êtes propriétaire d’une habitation, l’indemnisation des dommages sera quelque peu différente de l’indemnisation du locataire

Pour un propriétaire, vous serez assuré en valeur à neuf afin de vous permettre de pouvoir reconstruire l’habitation. Les prix à la construction sont aujourd’hui beaucoup plus élevés qu’ils ne l’étaient au moment de la construction de l’habitation d’origine. C’est pourquoi la majorité des contrats en valeur à neuf vont suivre l’indice ABEX afin de suivre les prix à la construction actuels.

Remarque : Seule la valeur de construction est prise en compte par l’assurance. Ce qui veut dire qu’une même habitation donnera lieu à la même indemnisation peu importe le quartier dans lequel elle se situe (quartier résidentiel chic ou environnement rural où les logements sont bon marché)

Pour le contenu (vos biens mobiliers), l’indemnisation sera la même pour le propriétaire et pour le locataire : l’assureur estime le montant des dommages sur base de la valeur à neuf. Cette valeur à neuf pourra être diminuée si la vétusté du bien dépasse 30%. 

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