Assurance voyage

Les + de Simon sur l'assurance voyage

Les 5 conseils de Simon pour bien choisir son assurance voyage

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Comparaison des différentes assurances voyage

€ 109 An

Couverture Europe
Rapatriement
Assurance annulation (en option)
Garantie Covid19
Garantie ski
Assurance bagages (en option)
Assistance voiture (en option)

€ 129 An

Couverture Europe + bassin Méditerranéen
Rapatriement
Assurance annulation (en option)
Garantie Covid19
Garantie ski
Assurance bagages (50€max)
Assistance voiture

€ 168 An

Couverture monde
Rapatriement
Assurance annulation (en option)
Garantie Covid19
Garantie ski
Assurance bagages
Assistance voiture (en option)

Qu'est-ce que l'assurance voyage ?

Lors de vos déplacements à l’étranger, l’assurance voyage vous procure une protection adéquate dès lors que vous voyagez en suivant les conseils émis par votre gouvernement ou celui du pays que vous visitez. Cette assurance regroupe une gamme de garanties de base qui vous couvrent avant, pendant et après votre voyage. De plus, cette couverture propose diverses prestations d’assurance complémentaires, telles que l’assurance bagage, ainsi que des services d’assistance qui couvrent les risques liés à la maladie ou au décès pendant votre séjour.

Assurance voyage temporaire et annuelle : quelles différences ?

L’assurance voyage temporaire et l’assurance voyage annuelle diffèrent en termes de durée de couverture et de coût.

La durée du contrat : l’assurance voyage temporaire offre une couverture pour une période spécifique, généralement pour un voyage ou une série de voyages planifiés sur une courte période, comme des vacances d’été. En revanche, l’assurance voyage annuelle offre une couverture pour une année entière, ce qui convient mieux aux voyageurs fréquents ou à ceux qui prévoient de voyager plusieurs fois par an.
Le prix de l’assurance : le coût est également un facteur important à prendre en compte. L’assurance voyage temporaire est généralement moins coûteuse que l’assurance voyage annuelle, car elle ne couvre qu’une courte période. Cependant, si vous voyagez fréquemment, l’assurance voyage annuelle peut être plus économique, car elle couvre tous vos voyages pendant une année entière.
Le niveau de couverture : enfin, il est important de noter que les garanties peuvent différer entre les deux types d’assurance voyage. Les garanties d’une assurance annuelle sont souvent plus étendues que celles d’une assurance temporaire. Il est donc important de comparer les garanties proposées par les différentes compagnies d’assurance avant de prendre une décision.

L'assurance voyage est-elle obligatoire ?

L’assurance voyage n’est pas obligatoire en Belgique pour les résidents ou les visiteurs, mais il est fortement recommandé d’en souscrire une avant de voyager. Une assurance voyage peut en effet couvrir, selon les garanties choisies, divers risques tels que les frais médicaux d’urgence, l’annulation de voyage, la perte de bagages et les frais de rapatriement.

Attention ! Certains pays peuvent exiger que les visiteurs aient une assurance voyage avant d’entrer dans le pays. Si vous prévoyez de voyager à l’étranger depuis la Belgique, il est important de vérifier les exigences d’assurance voyage du pays de destination.

Que couvre l'assurance voyage?

Bien que la majorité des contrats d’assurance voyage offrent la même couverture de base (assistance médicale et prise en charge des frais médicaux pendant les séjours), l’étendue des garanties peut toutefois différer auprès des prestataires. De plus, de grandes différences quant au prix de la couverture et aux montants assurés sont possibles. Il est donc important de toujours comparer les conditions des assureurs avant de souscrire une assurance voyage.

Quels sont les différents types de couverture voyage ?

Toutes les assurances voyage incluent généralement les couvertures de base suivantes :

L’Assistance aux personnes : les assurances voyage offrent toujours a minima une assistance médicale dans le monde (sauf en Belgique) ainsi que la prise en charge des frais médicaux à l’étranger en cas d’accident ou de maladie.
L’Assurance rapatriement : si vous devez rentrer d’urgence dans votre pays en raison d’un accident ou d’une maladie pendant votre séjour à l’étranger, l’assurance rapatriement peut vous couvrir. Cette assurance prend en charge les frais d’hospitalisation, les secours, les soins, le billet aller-retour pour un proche et le rapatriement médicalisé. La plupart des contrats d’assurance voyage incluent cette couverture, sauf dans des cas exceptionnels.

Cependant, d’autres types de services d’assurance et d’assistance peuvent être optionnels :

L’Assistance dépannage (véhicule) : si votre voiture tombe en panne sur la route, votre assureur prend en charge les frais de dépannage standard, ainsi que d’autres services tels que l’assistance aux passagers, la mise à disposition d’un véhicule de remplacement ou la surveillance de votre véhicule jusqu’à son rapatriement. En optant pour le service d’assistance dépannage, vous pouvez ainsi voyager en toute tranquillité avec votre propre voiture.
L’Assurance annulation : si vous devez annuler, interrompre ou modifier votre voyage pour des raisons personnelles ou professionnelles, l’assurance annulation de voyage vous garantit un remboursement. Les frais couverts par cette assurance comprennent vos billets d’avion, de train, vos nuits d’hôtel, vos forfaits touristiques, vos locations de vacances et de voiture.
L’Assurance bagages : si vos bagages sont perdus ou subissent des dommages au cours de vos trajets, une assurance bagages peut vous indemniser pour toute perte financière subie.

L'assurance voyage couvre t-elle l'annulation du voyage ?

Comme mentionné ci-dessus, la couverture d’une annulation de voyage dépend de la police d’assurance voyage spécifique que vous avez souscrite. De plus, il convient de noter que, le plus souvent, les assurances voyages offrent une couverture pour l’annulation de voyage si la raison de l’annulation est considérée comme couverte par la police.

Par exemple, si vous devez annuler votre voyage en raison d’une maladie soudaine ou d’une blessure, d’un décès dans la famille ou d’une urgence médicale, votre assurance voyage peut vous rembourser les frais d’annulation. Cependant, si vous décidez simplement de ne pas partir en voyage pour une raison personnelle, vous ne serez pas couvert par votre assurance annulation voyage. Il est donc important de lire attentivement les termes et conditions de votre assurance voyage pour comprendre les conditions d’annulation couvertes et les limites de la couverture. Si vous avez des doutes ou des questions, il est recommandé de contacter directement votre assureur voyage pour obtenir des informations supplémentaires.

L'assurance voyage couvre-t-elle la perte ou le vol éventuel des bagages ?

L’assurance voyage peut tout à fait couvrir la perte ou le vol éventuel des bagages. Cependant, cela dépend de la police d’assurance spécifique que vous avez souscrite, ainsi que des termes et conditions de cette police.

En effet, bien que la plupart des polices d’assurance voyage proposent une couverture pour la perte ou le vol des bagages, cette garantie est souvent optionnelle. Lorsqu’elle est souscrite, cette couverture peut alors inclure la valeur des biens perdus ou volés, jusqu’à un certain montant prédéfini, ainsi que les frais liés à la récupération ou au remplacement des bagages perdus.

Il est important de noter que certaines polices d’assurance voyage peuvent avoir des limites de couverture pour les bagages, ou exclure certains types d’articles tels que les bijoux ou les appareils électroniques coûteux. Il est donc essentiel de lire attentivement les termes et conditions de votre police d’assurance voyage pour comprendre la couverture offerte pour les bagages.

Quelles sont les exclusions d’une assurance voyage ?

De nombreux assureurs prévoient des exclusions ou des restrictions dans leurs polices d’assurance. À titre d’exemple, vous ne serez généralement pas couvert dans les cas suivants:

Vous voyagez dans une région considérée comme à risque par le ministère des Affaires étrangères en raison de l’instabilité politique, des manifestations violentes ou de la guerre.
Vous pratiquez des sports considérés comme dangereux tels que le parapente, les sports motorisés ou la plongée sous-marine.
Bon à savoir : certains assureurs proposent une assurance spécifique pour ces sports.
Les dommages que vous subissez sont liés à l’usage de drogues ou d’alcool.
Vous aviez une condition médicale avant de partir en voyage (dont vous aviez conscience) et des complications surviennent pendant votre séjour.
En cas d’acte terroriste.
Votre véhicule a plus de 10 ou 15 ans (pour l’assurance dépannage)
La durée de votre voyage dépasse une certaine limite (généralement 90 ou 180 jours pour une assurance annuelle).

Combien coûte une assurance voyage ?

Le prix d’une assurance voyage peut considérablement varier en fonction de divers facteurs tels que la compagnie d’assurance, les options de couverture sélectionnées et votre profil individuel.

Quel est le prix d'une assurance voyage ? Quels sont les éléments qui influencent le prix ?

Le coût d’une assurance voyage annuelle peut ainsi fluctuer de parfois moins de 100 € à plus de 300 €. L’assureur évalue divers facteurs pour déterminer le prix de l’assurance voyage et, parmis ces éléments, certains peuvent avoir un impact significatif sur la prime tels que notamment :

Le type de police d’assurance voyage choisie.
La destination prévue pour le voyage.
La durée du séjour à l’étranger.
Le nombre de personnes à assurer.
L’âge des voyageurs.
Les options supplémentaires telles que l’assurance annulation, l’assurance bagages, ou encore l’assistance auto.

Comment choisir mon assurance voyage et quel est l’impact sur le prix de l'assurance ?

Lorsque vous choisissez une assurance voyage, il est important de prendre en compte les facteurs qui peuvent avoir un impact sur le prix de l’assurance, tels que :

La couverture : les assureurs proposent différents types de couverture, allant de la couverture minimale aux couvertures plus complètes qui peuvent inclure des prestations supplémentaires comme une assurance annulation, une assurance bagages ou une assurance responsabilité civile. Il est important de déterminer vos besoins et de choisir la couverture qui convient le mieux à votre voyage.
La durée du voyage : la durée de votre voyage peut également affecter le coût de votre assurance voyage. Plus votre voyage est long, plus vous pouvez vous attendre à payer cher.
La destination : les destinations populaires sont souvent plus chères en matière d’assurance voyage, car elles présentent souvent des risques plus élevés en matière de santé, de sécurité ou de risques naturels.
Votre âge et votre état de santé : si vous êtes âgé ou si vous avez des problèmes de santé, cela peut affecter le coût de votre assurance voyage.
Les options de franchise : les franchises peuvent réduire le coût de votre assurance voyage, mais cela signifie également que vous devrez payer une partie des coûts en cas de sinistre.
Le niveau de remboursement : le niveau de remboursement peut varier d’un assureur à l’autre et peut avoir un impact sur le coût de votre assurance voyage. Assurez-vous de comprendre les limites de couverture et le montant de la franchise avant de souscrire une assurance voyage.

En général, plus la couverture est complète, plus le coût de l’assurance sera élevé. Il est important de comparer les offres de plusieurs assureurs avant de souscrire une assurance voyage pour trouver celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget. N’oubliez pas de lire attentivement les conditions générales de votre contrat d’assurance pour savoir exactement ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.

Auprès de qui souscrire une assurance voyage ?

Il existe plusieurs options pour souscrire une assurance voyage :

Via une agence de voyage : en général, l’option agence de voyage est moins chère, mais cela se traduit souvent par une couverture plus limitée.
Via des fournisseurs de cartes bancaires et de mutuelle : certains fournisseurs de cartes bancaires tels que Visa et Mastercard de même que certaines mutuelles vous font bénéficier d’une assistance voyage à l’étranger.
Via une compagnie d’assurances : souscrire une assurance voyage auprès d’une compagnie d’assurances est un peu plus cher, mais offre une couverture plus complète que celle proposée par les fournisseurs de cartes bancaires, les mutuelles ou les agences de voyage.

Quelles sont les particularités d'une assurance voyage liée à une mutuelle ou à une carte de crédit ?

Il est possible que vous soyez déjà couvert à l’étranger grâce à l’assistance voyage incluse dans votre carte de crédit ou votre mutuelle. Toutefois, la couverture et les garanties offertes par ces assurances sont souvent limitées. Bien que votre carte européenne d’assurance maladie (CEAM) puisse vous permettre de bénéficier d’un remboursement de vos frais médicaux dans plusieurs pays, il est important de noter que les plafonds de remboursement sont souvent bien plus élevés avec une assurance assistance voyage. Cette dernière peut s’avérer essentielle en cas d’hospitalisation dans un pays comme les États-Unis, où les coûts de santé sont extrêmement élevés. Par ailleurs, les assurances complémentaires des mutuelles ne couvrent généralement que l’Europe et les pays du bassin méditerranéen tels que la Turquie, le Maroc, l’Algérie ou l’Égypte.

Souscrire une assurance voyage vous permet donc de bénéficier d’une couverture plus étendue que celle offerte par votre mutuelle ou votre carte de crédit. Toutefois, il est important de bien étudier les conditions de ces différentes assurances pour éviter les doublons, car il peut être difficile de savoir laquelle interviendra en cas de sinistre. Vous pouvez consulter le tableau comparatif ci-dessous pour avoir une idée des couvertures généralement disponibles avec ces différents types de protection :

Couvertures	Assurance Voyage	Mutuelle	Carte de crédit
Frais médicaux	✔️	✔️	✔️
Frais de sauvetage	✔️	✔️	❌
Garde de vos enfants	✔️	❌	❌
Annulation	✔️	❌	✔️
Assurance bagages	✔️	✔️	✔️
Assistance juridique	✔️	❌	❌
Assistance véhicule	✔️	❌	❌
Couverture contre le vol et le vandalisme	✔️	❌	❌
Couverture invalidité et décès	✔️	✔️	❌
Couverture sport à risques	✔️	❌	❌
Remboursement d’un retour anticipé	✔️	❌	❌

Quelles cartes bancaires offrent une assurance annulation voyage ?

Comme mentionné ci-dessus, les conditions des assurances voyage d’une carte Visa ou Mastercard peuvent être beaucoup plus limitées que celles offertes par un contrat souscrit auprès d’une compagnie d’assurance. En outre, les montants maximum pris en charge sont généralement beaucoup moins importants. Cela étant dit, plusieurs cartes bancaires incluent une assurance annulation. C’est notamment le cas de la Mastercard Gold et de la Visa Gold.

L’assurance annulation de la Mastercard Gold : la carte Mastercard Gold est assortie d’une assurance annulation de voyage qui offre une protection plafonnée à 5000 € par assuré et par an. Cette assurance couvre divers événements tels que les problèmes de santé qui vous empêchent de partir en voyage, les dommages sérieux à votre logement (incendies, dégâts des eaux,…), le licenciement économique après la réservation du voyage, la nécessité de commencer un nouveau travail pendant votre voyage, la mutation professionnelle apprise au plus tard deux mois avant la date prévue de votre voyage, ainsi que la suppression ou la modification de vos congés. Si vous avez des questions concernant l’assurance annulation de voyage de Mastercard Gold, n’hésitez pas à contacter votre conseiller bancaire.
L’assurance annulation de la Visa Gold : la gamme de cartes Gold de Visa comprend la carte Visa Gold Business et la carte Visa Premier, toutes deux assorties d’une assurance annulation de voyage. Cependant, la carte Visa Premier se distingue en offrant une couverture allant jusqu’à 5000€ par an pour une interruption de voyage, que ce soit pour des raisons personnelles ou professionnelles.

Les conditions particulières de souscription d’une assurance voyage

Pour pouvoir souscrire une assurance voyage en Belgique, vous devez répondre aux conditions suivantes :

Vous êtes domicilié en Belgique et y détenir votre résidence principale,
Vous êtes majeur,
Vous souscrivez le contrat d’assurance voyage avant le début de votre séjour à l’étranger.

Est-il possible de souscrire à une assurance voyage sans stage d’attente ?

En Belgique, il n’est généralement pas nécessaire de suivre un stage d’attente pour souscrire une assurance voyage. Cependant, les conditions et les exclusions peuvent varier selon les compagnies d’assurance et les types de polices d’assurance. Il est donc recommandé de lire attentivement les termes et conditions de votre police d’assurance voyage avant de souscrire une assurance pour vous assurer que vous êtes couvert pour les situations qui vous préoccupent. En outre, certaines compagnies d’assurance peuvent avoir des restrictions en fonction de l’âge, de la destination ou de la durée du voyage, il est donc important de vérifier ces critères avant de souscrire une assurance voyage.

Y a-t-il une limite d’âge pour souscrire à une assurance voyage ?

Une assurance voyage peut être souscrite dès lors que l’adhérent est majeur. Cependant, en général, les assureurs ont des limites d’âge maximales pour les personnes âgées, car elles sont considérées comme étant plus à risque de maladies et d’autres problèmes de santé.

La plupart des assureurs proposent ainsi des assurances voyage pour les personnes jusqu’à l’âge de 65 ans sans restrictions majeures. Cependant, pour les personnes âgées de plus de 65 ans, il peut y avoir des restrictions en fonction de leur état de santé, de leur destination de voyage, de la durée de leur voyage et d’autres facteurs. Certains assureurs peuvent également proposer des assurances spécifiques pour les personnes âgées, avec des limites d’âge et des couvertures adaptées à leurs besoins.

Comment résilier une assurance voyage ?

Si vous avez souscrit à un contrat d’assurance voyage annuel, vous pouvez notamment choisir de le résilier à la date d’échéance annuelle, en cas de modification des conditions générales du contrat ou en cas de modifications tarifaires.

Résilier une assurance voyage à l’échéance annuelle : afin de résilier votre contrat à la date d’échéance annuelle, il est nécessaire d’informer votre assureur de votre décision au moins 3 mois et un jour avant ladite échéance (la date exacte peut être consultée dans votre contrat).
Résilier une assurance voyage en cas de modifications des conditions générales du contrat : dans l’éventualité où les termes et conditions de votre contrat ont été modifiés, vous êtes en droit de le résilier. Et ce, sans que cela soit limité à des situations où les nouvelles conditions seraient plus avantageuses que les précédentes.
Résilier une assurance voyage en cas de modifications tarifaires : il est également possible de mettre fin à votre contrat si une modification de prime, à la hausse ou à la baisse, est apportée. Toutefois, il est important de noter que cette modification doit être prise de manière unilatérale par l’assureur. Si la prime de votre contrat augmente, cela peut également être dû à une demande de modification que vous avez soumise pour un élément spécifique du contrat.
Résilier une assurance voyage suite à un sinistre : si vous estimez que votre dossier a été mal géré ou que vos intérêts ont été mal défendus, vous avez la possibilité de résilier votre contrat jusqu’à un mois après que l’assureur ait effectué le remboursement ou vous ait informé du refus de paiement de votre indemnité d’un sinistre.
Résilier une assurance voyage en cas de décès : un contrat d’assurance voyage ne sera pas annulé automatiquement en cas de décès du souscripteur. Par conséquent, il est de la responsabilité des héritiers légaux d’en informer l’assureur dès que possible en lui envoyant une lettre recommandée avec une copie de l’acte de décès et en y indiquant leur souhait de résilier le contrat.
Résilier une assurance voyage après signature du contrat : une fois votre contrat d’assistance signé, vous avez la possibilité de l’annuler et de le résilier dans un délai de 14 jours. Ce délai commence à partir du moment où votre assureur reçoit la demande de contrat signée.

Afin d’être considérée comme valide et conforme à la loi, toute demande de résiliation doit être effectuée de l’une des manières suivantes :

Par envoi d’un courrier recommandé,
Par l’intermédiaire d’un huissier de justice (en tant qu’alternative si la poste est en grève par exemple, bien que cette procédure soit coûteuse).
En remettant personnellement la lettre de résiliation contre un récépissé (assurez-vous d’obtenir en retour une copie cachetée, datée et signée de votre courrier, en guise de preuve).

Si je coûte trop cher à mon assurance, a-t-elle le droit de résilier mon contrat d’assurance voyage ?

Non, un assureur ne peut en aucun cas résilier votre contrat d’assurance voyage en cours de validité car vous lui coûtez trop cher. Cependant, votre compagnie d’assurance peut choisir de résilier votre contrat dans les cas suivants :

À l’échéance annuelle de votre contrat tout en respectant les mêmes obligations que celles auxquelles vous devez répondre,
En cas de déclaration frauduleuse de sinistre,
En cas de défaut de paiement de prime,
En cas de risque préexistant et non mentionné par l’adhérent lors de la souscription du contrat.